定期定额投资基金的建议和优势...

       运用定期定额，父母可以为孩子储备长期的教育费用，单身贵族可以为自己准备退休金，甜蜜的恋人也可以帮彼此储蓄结婚基金，辛苦的上班族更可以通过定期定额，积累出国旅游资金……

 

定期定额的三个建议

一、及早开始。
一般投资时间越长，复利效果越明显，累积的财富也越多，因此尽早结束“月光族”生活，开始定期定额计划，可以更早实现梦想。



二、坚持长期投资。
定期定额采用平均成本的概念降低投资风险，但相应地也需长期投资，才能克服市场波动风险，并在市场回升时获利。一般而言，宏观经济景气周期约3至5年一循环，因此定期定额通常需要5年才能看出成效。



三、低点停止扣款时要慎重。
基金净值有高低波动，最悲观的时候往往也是最低点的时候，由于低点时可买进较多的基金份额，等到股市回升后可以享受更丰厚的回报。

定期定额两大好处



好处之一：不用费心选择进场时机
海外实证研究显示，每次都在市场最高点买进，与每次都在最低点买进，长期下来，两者的报酬率相差不到10% ！




例一：
市场稳步上扬， 基金净值由1上升至1.1

每期投资金额;1,000元，投资期：25期，
总投资金额：25,000元，
买入基金总份数： 23,892份
平均单位成本：1.047元

净赚=1,282元



例二：
投资先跌后升,基金净值由1下跌至0.9,再回升至1

每期投资金额;1,000元， 投资期：25期
总投资金额：25,000元
买入基金总份数： 26,209份
平均单位成本：0.954元

净赚=1,209元



例三：
市场波动,净值由1跌至0.9

每期投资金额;1,000元 投资期：25期
总投资金额：25,000元
买入基金总份数： 26,559份
平均单位成本：0.942元

净赚=1,028元



好处之二：时间复利的魔力
定期定额更有时间复利的魔法，所谓复利效果，可以简单解释为利滚利，也就是把投资理财所获取的利息或赚到的利润加入本金，继续赚取回报。举例来说，假定某理财产品每年有 10%的回报，以单利计算，投资一百万元，每年可以赚十万元，十年可以赚一百万元，多出一倍。但如果以复利计算，年获利也是10%，但每年实际赚取的金额却会不断增加，以前述的一百万元投资来说，第一年赚十万元，本金变为110万；第二年赚的就是110万元的10%，即11万元，依此类推，第三年则是12万1千元，等到第十年总投资获利是将近160万元，比本金多出了1.6倍，这就是被爱因斯坦称为世界第八大奇迹的“复利的魔力”了。

但“复利效果”的前提是：每年均有正报酬的获利率，如此才能“利滚利”，但任何一项投资工具，报酬率都会波动（除非您投资的是保本型理财产品），所以股票、基金投资未必能发挥如此惊人的复利效果，主要原因是股价、基金净值是变动的，并非像例子中那样一年固定10%的回报。

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